Categoria: Arrendamento

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Taxa de Esforço para Arrendar Casa em Portugal

A taxa de esforço para arrendar tornou-se, em Portugal, um indicador crítico para avaliar a acessibilidade à habitação. Este valor traduz a percentagem do rendimento mensal líquido que uma família dedica ao pagamento da renda de casa. Num contexto de subida acentuada dos preços das rendas e de estagnação dos salários, este rácio é cada vez mais determinante para perceber até que ponto o mercado de arrendamento está – ou não – adaptado à realidade socioeconómica nacional.

Em 2024, a taxa de esforço para arrendar disparou para novos máximos históricos, superando largamente os limites internacionalmente considerados saudáveis para o equilíbrio financeiro das famílias. São cada vez mais as regiões do país onde o rendimento médio não acompanhou o aumento das rendas, comprometendo a estabilidade económica de milhares de agregados portugueses.

O que é a taxa de esforço para arrendar?

A taxa de esforço para arrendar corresponde à percentagem do rendimento mensal de um agregado familiar que é consumida pelo pagamento da renda. Por regra, recomenda-se que esta não exceda 30% a 35% dos rendimentos do agregado. No entanto, em Portugal, este valor tem vindo sistematicamente a ser ultrapassado, aproximando-se – e em muitos casos ultrapassando – os 50%, sendo que para efeitos de apoios públicos muitas vezes se utiliza este como limite máximo.

O cálculo é simples: divide-se o valor da renda mensal pelo rendimento líquido mensal da família e multiplica-se por 100. Por exemplo, uma família que aufere 1.200 euros de rendimento líquido e paga uma renda de 600 euros terá uma taxa de esforço para arrendar de 50%.

Situação nacional: desigualdades e alertas críticos

A pressão sobre o arrendamento atingiu proporções inéditas em cidades como Lisboa, Porto e Funchal, onde a taxa de esforço para arrendar já ultrapassa largamente os níveis considerados aceitáveis. No final de 2024, a taxa média nacional de esforço para arrendar atingiu uns impressionantes 83%, refletindo não só um desfasamento entre salários e rendas, como também uma enorme dificuldade no acesso à habitação, particularmente nas grandes áreas metropolitanas.

O fenómeno não se limita aos grandes centros. Em cerca de 238 municípios portugueses, arrendar casa já só é considerado “viável” se o agregado familiar aceitar despender mais de 35% dos seus rendimentos. Em mais de 75 municípios, este rácio ultrapassa mesmo os 50%, tornando o arrendamento praticamente incomportável para a maioria das famílias.

Variações geográficas: onde arrendar pesa mais e menos

A análise das variações geográficas mostra disparidades acentuadas:

  • Lisboa e Funchal lideram a lista das cidades onde a taxa de esforço para arrendar é mais elevada, atingindo 91%.
  • No Porto e em Faro, o valor chega aos 76%, em Setúbal a 65%, enquanto em cidades como Aveiro, Ponta Delgada, Viana do Castelo e Braga as taxas rondam entre 56% e 59%.
  • No extremo oposto, e sobretudo em algumas cidades do interior, como Portalegre (31%), Bragança (32%) e Beja (33%), ainda é possível encontrar rendas que correspondem a taxas de esforço dentro dos limites recomendados.

Apesar disso, a tendência nas zonas urbanas e costeiras é clara: as rendas pesam cada vez mais no orçamento das famílias, sendo frequentemente necessário comprometer poupança, lazer ou outras despesas essenciais para garantir um teto.

Consequências de uma taxa de esforço elevada

O impacto de uma taxa de esforço para arrendar excessiva é profundo e vai muito além da simples dificuldade de pagar a renda mensal:

  • Aumenta o risco de sobre-endividamento e de incumprimento de outras obrigações financeiras.
  • Dificulta o acesso dos jovens e das famílias com baixos rendimentos ao mercado de arrendamento.
  • Contribui para a exclusão social e para a gentrificação dos bairros centrais.
  • Força muitas famílias a procurar alternativas em áreas periféricas, longe dos empregos e das redes de apoio.
  • Agrava a instabilidade habitacional e o risco de situações de precariedade ou mesmo sem-abrigo.

O peso da habitação leva a um corte noutros domínios fundamentais, condicionando o bem-estar e a mobilidade social.

Políticas e apoios: resposta ao problema

Face ao agravamento da taxa de esforço para arrendar, têm sido implementadas algumas medidas para mitigar o impacto nas famílias mais vulneráveis:

  • Apoio extraordinário à renda atribuído a agregados cuja taxa de esforço supere os 35%, permitindo aliviar parte do custo habitacional.
  • Incentivos ao arrendamento e programas específicos para jovens e para famílias com crianças.
  • Atualização de programas como o Porta 65 e a facilitação do acesso ao arrendamento acessível.

Apesar destes esforços, a pressão do mercado e a insuficiência da oferta continuam a impedir uma redução sustentável da taxa de esforço para a maioria dos portugueses.

Perspetivas futuras: desafios persistentes

O futuro da taxa de esforço para arrendar em Portugal depende de uma conjugação de medidas que passam por aumentar a oferta de habitação acessível, atualizar salários e criar incentivos públicos para a construção e reabilitação. Só com uma resposta articulada será possível restaurar o equilíbrio entre o custo da habitação e o rendimento disponível das famílias portuguesas.

Até lá, a taxa de esforço para arrendar continuará a ser um dos grandes desafios sociais do país, exigindo atenção permanente de decisores políticos, setor imobiliário e da sociedade em geral.

Fonte: Supercasa.

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Mercado Imobiliário em Lisboa – Passado, Presente e Futuro

Em 2024, o mercado imobiliário de Lisboa registou um aumento de 5,5% nos preços das habitações em relação ao ano anterior. Embora esta taxa represente uma ligeira desaceleração face ao crescimento de 6,3% observado em 2023, continua a evidenciar uma valorização significativa no setor imobiliário da capital portuguesa. Este incremento nos preços reflete as atuais condições de mercado e a crescente procura por habitação na cidade, especialmente nas zonas mais centrais e desejadas.

Evolução do Preço das Casas em Lisboa

Lisboa manteve-se como o principal centro de valorização imobiliária na Área Metropolitana, apesar da ligeira desaceleração no ritmo de crescimento em comparação com o ano anterior. Enquanto a subida de preços na cidade foi de 5,5%, outros concelhos da região, como Amadora e Palmela, registaram aumentos mais acentuados, com 8,4% e 15%, respetivamente.

A capital continua a ser a área mais procurada da região, apresentando preços significativamente superiores aos dos demais concelhos da Área Metropolitana de Lisboa. Em 2024, o preço médio das habitações em Lisboa atingiu 4.797 euros por metro quadrado, representando uma diferença de 55% em relação ao preço médio de 3.104 euros por metro quadrado na restante região metropolitana. Este diferencial destaca a atratividade de Lisboa como local de residência, trabalho e lazer, consolidando-a como uma das cidades mais caras de Portugal.

O Mercado Imobiliário da Área Metropolitana de Lisboa

Em 2024, a tendência de crescimento dos preços foi observada em diversos concelhos da Área Metropolitana de Lisboa, com exceção de alguns casos mais modestos, como Loures e Cascais, que registaram aumentos inferiores aos de Lisboa. Mafra destacou-se com o maior aumento de preços, apresentando uma valorização impressionante de 18,3% no último ano. Por outro lado, Loures registou o menor crescimento, com uma subida de apenas 1,8%. Almada também apresentou uma valorização mais modesta de 4,1%, em comparação com a média regional.

A desaceleração no aumento dos preços na região de Lisboa pode ser atribuída a vários fatores, incluindo o arrefecimento do mercado imobiliário, o aumento das taxas de juro e uma procura mais seletiva. No entanto, apesar desta desaceleração, os preços das habitações mantêm-se elevados, especialmente nas zonas mais centrais e procuradas da cidade.

Aumento das Vendas de Habitação em Lisboa

No que diz respeito às transações, Lisboa registou um aumento significativo nas vendas de imóveis em 2024, com um crescimento de 13,8% em comparação com o ano anterior. Estima-se que, ao longo do ano, tenham sido transacionados cerca de 9.800 imóveis na capital, representando uma recuperação face à queda de aproximadamente 23% registada em 2023. Contudo, o volume de vendas permanece abaixo da média dos últimos anos, que rondava as 11.000 unidades anuais, excetuando o ano atípico de 2020.

Este aumento nas vendas reflete uma recuperação da confiança no mercado imobiliário, impulsionada por fatores como a procura contínua por habitação na cidade, investimentos em infraestruturas e a atratividade de Lisboa como destino internacional para viver e trabalhar. A procura por imóveis na capital mantém-se robusta, especialmente em áreas bem localizadas, como o centro histórico, Baixa, Alfama, Príncipe Real e Areeiro.

Comprar Casa em Lisboa: O Desafio da Acessibilidade

Apesar do aumento nas vendas ser um indicador positivo para o mercado, a acessibilidade à habitação continua a ser um desafio em Lisboa. Os elevados preços das casas na capital representam uma barreira significativa para muitas famílias e investidores. Adquirir uma casa em Lisboa tornou-se progressivamente mais difícil para aqueles que procuram habitação a preços acessíveis, especialmente em zonas de alta procura, como o centro da cidade e áreas com boas ligações de transporte público.

Ainda assim, o mercado imobiliário de Lisboa continua a atrair investidores nacionais e internacionais, que veem na cidade uma oportunidade de valorização dos seus ativos. A crescente procura por imóveis em Lisboa, tanto para compra como para arrendamento, mantém a cidade como uma das mais dinâmicas do país. Para aqueles que desejam adquirir uma casa em Lisboa, é essencial estar preparado para enfrentar preços elevados e uma concorrência intensa, além de considerar zonas emergentes onde os preços possam ser mais acessíveis.

Tendências Futuras do Mercado Imobiliário em Lisboa

O mercado imobiliário de Lisboa continua em evolução e, embora o aumento dos preços tenha desacelerado em 2024, a cidade ainda enfrenta desafios relacionados com a acessibilidade à habitação e a pressão da procura. O impacto das políticas públicas, o aumento das taxas de juro e as tendências macroeconómicas globais poderão influenciar o mercado nos próximos anos. Contudo, Lisboa permanece uma cidade altamente atrativa para viver, trabalhar e investir, o que continua a alimentar a procura por habitação.

Em 2024, o mercado imobiliário de Lisboa apresentou um crescimento moderado, mas consistente, nos preços das habitações e nas vendas de imóveis. A cidade mantém-se como um dos destinos mais procurados para quem deseja adquirir uma casa, embora os elevados preços das habitações e a intensa concorrência tornem essencial uma análise cuidadosa do mercado e a adaptação às condições atuais do setor. Para aqueles que procuram comprar casa em Lisboa, é importante considerar zonas emergentes com potencial de valorização futura, bem como explorar diferentes opções de financiamento e estratégias para garantir a melhor oportunidade de investimento.

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Preço das casas disparou 135,2% em 10 anos

O mercado imobiliário em Portugal tem registado uma escalada impressionante nos últimos dez anos. De acordo com os dados mais recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE), entre o terceiro trimestre de 2014 e o terceiro trimestre de 2024, o índice de preços da habitação aumentou 135,2%. Isso significa que os preços das casas mais do que duplicaram ao longo da última década, tornando a compra de habitação um desafio crescente para muitos portugueses.

O que está a causar esta subida?

Vários fatores têm contribuído para este aumento significativo dos preços:

Procura Elevada – O crescimento do turismo, o aumento da imigração e o interesse crescente de investidores estrangeiros impulsionaram a procura por imóveis, especialmente em cidades como Lisboa e Porto.

Baixas Taxas de Juro – Durante grande parte da última década, as taxas de juro estiveram em níveis historicamente baixos, facilitando o acesso ao crédito e incentivando a compra de imóveis.

Falta de Oferta – A construção nova tem sido insuficiente para acompanhar a procura, agravando a escassez de habitação, especialmente nas áreas metropolitanas.

Políticas de Incentivo ao Investimento Estrangeiro – Programas como os Vistos Gold e benefícios fiscais para residentes não habituais atraíram um elevado número de compradores internacionais.

Impacto da Inflação e Custos de Construção – A inflação nos materiais de construção e o aumento dos custos laborais também contribuíram para o encarecimento da habitação.

Consequências

O aumento acelerado dos preços da habitação tem impactos diretos na vida dos portugueses, tais como:

  • Dificuldade no Acesso à Habitação – Muitas famílias, sobretudo jovens, enfrentam obstáculos significativos para comprar casa, sendo forçadas a permanecer no mercado de arrendamento ou até a emigrar.
  • Subida das Rendas – O mercado de arrendamento também sofre os efeitos da valorização dos imóveis, com rendas a atingirem níveis recorde.
  • Desigualdade no Acesso à Habitação – As famílias de rendimentos médios e baixos são as mais afetadas, enquanto investidores e estrangeiros com maior poder de compra continuam a impulsionar os preços.

O que pode ser feito para inverter esta tendência?

Para enfrentar esta crise habitacional, algumas medidas podem ser consideradas:

  • Aceleração da Construção de Habitação Acessível – Incentivar a construção de imóveis destinados a classes médias e baixas.
  • Regulação do Mercado de Arrendamento – Implementar políticas que garantam um equilíbrio entre proprietários e inquilinos.
  • Revisão dos Benefícios Fiscais para Estrangeiros – Avaliar o impacto dos incentivos ao investimento estrangeiro no preço da habitação.
  • Criação de Apoios para a Primeira Habitação – Facilitar o acesso ao crédito para jovens e famílias com menores rendimentos.

O aumento de 135,2% nos preços das casas em Portugal nos últimos dez anos é um reflexo de múltiplos fatores, desde a forte procura ao custo crescente da construção. Sem medidas eficazes, o acesso à habitação continuará a ser um desafio para grande parte da população.

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Rendas continuaram a subir em 2023

Em 2023 as rendas continuaram a subir. A renda mediana dos 23.637 novos contratos de arrendamento assinados no último trimestre de 2023 subiu 11,6%, para 7,71 euros o metro quadrado, face ao trimestre homólogo de 2022, avançou o Instituto Nacional de Estatística. O número de novos contratos fechados no quarto trimestre do ano passado aumentou também 4,5% em termos homólogos.
No trimestre em análise, a renda mediana aumentou em todas as sub-regiões NUTS III, com exceção da Região Autónoma dos Açores, em que diminuiu 3,2%.
De acordo com instituto de estatística, as rendas mais elevadas registaram-se na Grande Lisboa (12,54 euros o metro quadrado), Península de Setúbal (9,65 euros o metro quadrado), Região Autónoma da Madeira (9,30 euros o metro quadrado), Algarve (9,09 euros o metro quadrado) e Área Metropolitana do Porto (8,64 euros o metro quadrado).
As rendas mais elevadas continuam a ser contratadas em Lisboa, que apresentou a maior renda mediana do país, de 15,51 euros por metro quadrado. No entanto, aqui as rendas têm menos margem para subir, registando uma taxa de variação homóloga inferior à nacional, de 9,8%.
No 4º trimestre de 2023, verificou-se um aumento homólogo da renda mediana nos 24 municípios com mais de 100.000 habitantes, destacando-se, com crescimentos superiores a 20%, o Funchal (23,1%), Setúbal (21,1%) e Vila Franca de Xira (20,3%).
O número de novos contratos desceu face ao trimestre homólogo em seis destes 24 municípios com mais de 100.000 habitantes, evidenciando-se a Maia (-13,1%) e o Funchal (-10,3%).

Público 03-04-2024

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Preço da habitação continua a subir

O preço das casas em Portugal subiu 7,6% entre julho e setembro de 2023 quando comparado com o período homólogo, de acordo com os mais recentes dados do Eurostat . Assim, Portugal está na quarta posição como um dos países da Zona Euro onde a subida dos preços é mais acentuada, e na quinta posição entre os restantes países da União Europeia (UE). 

Esta subida homóloga é menor desde o primeiro trimestre de 2021, sendo que os preços verificaram um aumento de 6% em Portugal, uma tendência que tem vindo a registar abrandamento desde o terceiro trimestre de 2022.

Comparativamente, entre julho e setembro do ano passado, sete países da Zona Euro verificaram queda nos preços da habitação, sendo eles o Luxemburgo, com descida de 13,6%, Alemanha, onde desceram 10,2%, Finlândia, com 7%, Áustria, com 2,2% e França, onde a queda foi de 1,5%. 

Fora da Zona Euro, verificaram-se as maiores quedas homólogas dos preços das casas na República Checa, Dinamarca, Suécia e na Noruega, com descidas de 3,5%, 0,2%, 4,2% e 0,5%, respetivamente. 

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Rendas antigas vão aumentar de acordo com a inflação

As rendas antigas, que correspondem a 124.083 contratos de arrendamento vinculados, serão atualizadas de acordo com a inflação, em 6,94%. Este será o único aumento previsto para 2024.

Os proprietários respetivos irão ter direito ainda a um adicional, mediante uma compensação que será atribuída a partir do segundo semestre de 2024.

Trata-se de um mecanismo de compensação aos senhorios, até ao limite de 1/15 do Valor Patrimonial Tributário do locado, para os contratos de arrendamento para habitação celebrados antes de 18 de novembro de 1990, na sequência da não transição desses contratos para o Novo Regime do Arrendamento Urbano.